Weshalb wurde nach einem Brand in der Remise die Entschädigung meiner Betriebssachversicherung um 30 % gekürzt?

Im konkreten Fall löste ein Funke in der Remise einen Teilbrand aus. Es entstand ein Schaden an den Einrichtungen und der neuen Ballenpresse von 80 000 Franken. Im Zuge der Schadensregulierung stellte die Versicherung fest, dass die korrekte Versicherungssumme für das gesamte Betriebsinventar 500 000 Franken beträgt, jedoch die Versicherungssumme nur auf 350 000 Franken festgelegt war. Somit war der Betrieb zu 30 Prozent unterversichert und die Schadenzahlung wurde um 24 000 Franken gekürzt.

Wie es zu einer Unterversicherung kommen kann

Teilweise wird bereits beim Abschluss der Betriebssachversicherung der Fehler gemacht, das Inventar zur Festlegung der Versicherungssumme unvollständig aufzunehmen oder zu tief zu bewerten. Aber auch im Laufe der Zeit werden alte Maschinen durch neue, teurere ersetzt oder Neuanschaffungen getätigt und die Versicherungssumme in der Betriebssachversicherung nicht angepasst. Beispiele dazu sind: Im Betrieb wird in eine automatische Fütterungsan-lage, einen Melkroboter oder eine grössere Ballenpresse investiert. Im Trend liegt auch das Einrichten eines Hofladens, einer Besenbeiz oder die Einrichtung von Räumen für Events oder Seminare. Wenn solche Investitionen der Ver-sicherung nicht gemeldet werden, kann in kurzer Zeit eine deutliche Unterdeckung entstehen. Das böse Erwachen kommt im Schadenfall.

Das «böse Erwachen» vermeiden

Ganz generell gilt, dass mit den wenigen eingesparten Prämienfranken nie Leistungskürzungen im Schadenfall wettgemacht werden können. Um somit «das böse Erwachen» zu vermeiden, sollte die Betriebsversicherung mindestens alle drei bis fünf Jahre, zusammen mit dem Versicherungsberater, auf die richtige Deckung und korrekte Versicherungssumme hin überprüft werden. Bei grösseren Investitionen oder Betriebsveränderungen sind Anpassungen umgehend der Versicherung zu melden.

Die Berater der landwirtschaftlichen Versicherungsberatungsstellen, die den kantonalen Bauernverbänden angegliedert sind, oder der Beratungsdienst der Agrisano in Brugg AG, sind bei der Überprüfung des Versicherungsschutzes gerne behilflich.